Ставка банковского процента

Содержание

Что такое "Соответствующие периоды" и что такое "Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц"?

Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц

В марте 2015 года такого термина — "Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц" не использовалось. Необходимо было дождаться появления именной такого вида статистической информации или указания на соответствие данного термина какой-либо имеющейся статистической информации.

С 1 июня 2015 года ЦБ РФ начал выкладывать на своем сайте информацию о "средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ":

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИЯ
от 10 июня 2015 года

О ПУБЛИКАЦИИ
ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ПО ВКЛАДАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
(ПО ФЕДЕРАЛЬНЫМ ОКРУГАМ)


В целях обеспечения потребностей пользователей в данных региональной статистики процентных ставок Банк России приступил к публикации средневзвешенных процентных ставок по привлеченным кредитными организациями вкладам физических лиц в рублях в разрезе федеральных округов. Указанная информация размещается ежемесячно в подразделе "Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности" раздела "Статистика" официального сайта Банка России.

 

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст.

Средние банковские проценты по вкладам физических лиц в 2018 году

395 ГК РФ (по федеральным округам)

Округ  01.06.15 15.06.15 25.01.16
Центральный федеральный округ 11,80 11,70 7,94
Северо-Западный федеральный округ 11,44 11,37 7,72
Южный федеральный округ 11,24  11,19 7,53
Северо-Кавказский федеральный округ 10,46 10,70 7,01
Приволжский федеральный округ 11,15 11,16 7,57
Уральский федеральный округ 11,27 11,14 7,89
Сибирский федеральный округ 10,89 10,81 7,81
Дальневосточный федеральный округ 11,20 11,18 8,06
Крымский федеральный округ 14,18 13,31 8,32

 

Соответствующие периоды

Это означает, что ставка будет определяться не на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части или не на день предъявления иска или на день вынесения решения, а будет определяться как ставка, имевшая место в соответствующие периоды.

Кстати, в самых первых версиях программы ЮристРасчет Expert была возможность считать проценты по ставке не на один какой-то день, а в динамике — бралась та ставка, которая действовала в соответствующий период. В новой версии ЮристРасчет Expert, конечно, будет учтен такой новый/старый вариант расчета процентов.
 

Что такое "Соответствующие периоды" и что такое "Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц"?

Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц

В марте 2015 года такого термина — "Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц" не использовалось. Необходимо было дождаться появления именной такого вида статистической информации или указания на соответствие данного термина какой-либо имеющейся статистической информации.

С 1 июня 2015 года ЦБ РФ начал выкладывать на своем сайте информацию о "средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ":

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИЯ
от 10 июня 2015 года

О ПУБЛИКАЦИИ
ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ПО ВКЛАДАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
(ПО ФЕДЕРАЛЬНЫМ ОКРУГАМ)


В целях обеспечения потребностей пользователей в данных региональной статистики процентных ставок Банк России приступил к публикации средневзвешенных процентных ставок по привлеченным кредитными организациями вкладам физических лиц в рублях в разрезе федеральных округов. Указанная информация размещается ежемесячно в подразделе "Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности" раздела "Статистика" официального сайта Банка России.

 

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст.

Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности

395 ГК РФ (по федеральным округам)

Округ  01.06.15 15.06.15 25.01.16
Центральный федеральный округ 11,80 11,70 7,94
Северо-Западный федеральный округ 11,44 11,37 7,72
Южный федеральный округ 11,24  11,19 7,53
Северо-Кавказский федеральный округ 10,46 10,70 7,01
Приволжский федеральный округ 11,15 11,16 7,57
Уральский федеральный округ 11,27 11,14 7,89
Сибирский федеральный округ 10,89 10,81 7,81
Дальневосточный федеральный округ 11,20 11,18 8,06
Крымский федеральный округ 14,18 13,31 8,32

 

Соответствующие периоды

Это означает, что ставка будет определяться не на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части или не на день предъявления иска или на день вынесения решения, а будет определяться как ставка, имевшая место в соответствующие периоды.

Кстати, в самых первых версиях программы ЮристРасчет Expert была возможность считать проценты по ставке не на один какой-то день, а в динамике — бралась та ставка, которая действовала в соответствующий период. В новой версии ЮристРасчет Expert, конечно, будет учтен такой новый/старый вариант расчета процентов.
 

Что такое "Соответствующие периоды" и что такое "Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц"?

Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц

В марте 2015 года такого термина — "Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц" не использовалось. Необходимо было дождаться появления именной такого вида статистической информации или указания на соответствие данного термина какой-либо имеющейся статистической информации.

С 1 июня 2015 года ЦБ РФ начал выкладывать на своем сайте информацию о "средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ":

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИЯ
от 10 июня 2015 года

О ПУБЛИКАЦИИ
ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ПО ВКЛАДАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
(ПО ФЕДЕРАЛЬНЫМ ОКРУГАМ)


В целях обеспечения потребностей пользователей в данных региональной статистики процентных ставок Банк России приступил к публикации средневзвешенных процентных ставок по привлеченным кредитными организациями вкладам физических лиц в рублях в разрезе федеральных округов. Указанная информация размещается ежемесячно в подразделе "Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности" раздела "Статистика" официального сайта Банка России.

 

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ (по федеральным округам)

Округ  01.06.15 15.06.15 25.01.16
Центральный федеральный округ 11,80 11,70

Какие проценты по вкладам предлагают банки в 2018 году?

7,94
Северо-Западный федеральный округ 11,44 11,37 7,72
Южный федеральный округ 11,24  11,19 7,53
Северо-Кавказский федеральный округ 10,46 10,70 7,01
Приволжский федеральный округ 11,15 11,16 7,57
Уральский федеральный округ 11,27 11,14 7,89
Сибирский федеральный округ 10,89 10,81 7,81
Дальневосточный федеральный округ 11,20 11,18 8,06
Крымский федеральный округ 14,18 13,31 8,32

 

Соответствующие периоды

Это означает, что ставка будет определяться не на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части или не на день предъявления иска или на день вынесения решения, а будет определяться как ставка, имевшая место в соответствующие периоды.

Кстати, в самых первых версиях программы ЮристРасчет Expert была возможность считать проценты по ставке не на один какой-то день, а в динамике — бралась та ставка, которая действовала в соответствующий период. В новой версии ЮристРасчет Expert, конечно, будет учтен такой новый/старый вариант расчета процентов.
 

Средняя ставка по вкладам

Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц

В соответствии с указанием Банка России № 3194-У банки обязаны раскрывать информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада (счета), заключенным с физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями. Информация по максимальным значениям полной стоимости вкладов (далее ПСВ) предоставляется для всех открытых за отчетный период вкладов, в разбивке по срокам привлечения, отдельно по российским рублям, долларам США, евро.

Значение ПСВ рассчитывается по формуле:

,

где:

ПСВ — полная стоимость вклада, выраженная в процентах.

P — сумма процентов, которые кредитная организация обязана начислить и уплатить вкладчику на принятую при заключении договора сумму денежных средств (вклад) или остаток средств на соответствующем балансовом счете по состоянию на дату изменения, продления договора в порядке и в размере, предусмотренных соответствующим договором, при условии хранения вклада до истечения его срока.

B — иная материальная (непроцентная) выгода вкладчика, полученная им в форме товара (работы, услуги), в связи с заключением (изменением, продлением) договора банковского вклада (банковского счета);

D — сумма вклада (денежных средств), принятая банком от вкладчика при заключении договора, в том числе сумма, на которую вклад был пополнен в течение соответствующего операционного дня, или остаток средств, хранящихся на соответствующем балансовом счете, с начисленными процентами;

d — количество календарных дней, на которое в соответствие с договором при его заключении (продлении) привлечен (продлен) вклад (срок вклада).

Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц за сентябрь 2018 года

Акционерный Коммерческий банк «АВАНГАРД» — публичное акционерное общество
(ПАО АКБ «АВАНГАРД»)
Генеральная лицензия Центрального банка Российской Федерации (Банк России) № 2879

По срокам согласно заключенным договорам банковского вклада с физическими лицами в российских рублях (в процентах годовых)

до востребования

на срок до 90 дней

на срок от 91 до 180 дней

на срок от 181 дня до 1 года

на срок свыше 1 года

6,300%

6,500%

6,250%

6,500%

По срокам согласно заключенным договорам банковского вклада с физическими лицами в долларах США (в процентах годовых)

до востребования

на срок до 90 дней

на срок от 91 до 180 дней

на срок от 181 дня до 1 года

на срок свыше 1 года

0,800%

0,800%

1,100%

1,499%

По срокам согласно заключенным договорам банковского вклада с физическими лицами в евро (в процентах годовых)

до востребования

на срок до 90 дней

на срок от 91 до 180 дней

на срок от 181 дня до 1 года

на срок свыше 1 года

0,050%

0,050%

0,100%

0,200%

Главная страница Динамика процентных ставок по вкладам физлиц

Динамика процентных ставок по вкладам физлиц

Как ЦБ следит за динамикой процентных ставок по вкладам?

Департамент банковского регулирования и надзора Центрального банка РФ вот уже на протяжении более 6 лет проводит регулярных мониторинг максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти ведущих банков, лидирующих по объему привлеченных депозитов физических лиц.

В этот список входят: Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, Росбанк, МДМ Банк и Россельхозбанк. Источником сбора и анализа информации служат официальные интернет-сайты вышеперечисленных банков.

Данный мониторинг был введен в качестве одной из дополнительных антикризисных мер и проводился регулятором в целях контроля за изменением банковских ставок по вкладам в российских рублях.

Центробанк не рекомендовал кредитным организациям превышать максимальную ставку, выявленную в ходе мониторинга Топ-10 банков, на 1,5 процентных пункта, однако с 1 января 2011 года регулятор лишился права ограничивать процентные ставки, устанавливаемые банками по рублевым вкладам физических лиц.

Вклады в Москве

При этом ЦБ продолжил вести наблюдение за динамикой максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти ведущих кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц, и публиковать каждую декаду месяца на своем официальном сайте среднее арифметическое значение максимальных рублевых ставок.

Сегодня ЦБ РФ рекомендует банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 более чем на 2%.

Как меняются ставки по вкладам физлиц?

Средняя максимальная процентная ставка по вкладам Топ-10 крупнейших российских банков в последние месяцы 2015 года не превышала 10,5%, следует из данных Центрального банка России. Это минимальное значение с начала года.

Для сравнения: в январе 2015 года максимальная процентная ставка по десяти кредитным организациям, привлекающих наибольший объем вкладов населения, превышала 15%. Таким образом, за год максимальная ставка уменьшилась примерно на 5%. 

Эксперты поясняют, что для экономики и банковской системы страны снижение ставок по вкладам полезно, поскольку снижение стоимости ресурсов позволило бы банкам снизить ставки по кредитам, что всегда способствует росту деловой активности.

Что будет с процентными ставками по вкладам в 2016 году?

Предсказать, как будут меняться проценты по вкладам в 2016-м году, сейчас крайне сложно, ведь на их формирование одновременно воздействуют несколько факторов.

 

Во многом все зависит от политики Центробанка, поскольку изменение ставки рефинансирования прямо пропорционально отражается на величине процентов по депозитам: увеличит ЦБ ключевую ставку – вырастут и проценты по вкладам и кредитам, снизит — упадет и доходность депозитов.

 

Поделитесь информацией в соцсетях:

автор: Дмитрий Хватков
При полной или частичной перепечатке материала "Динамика процентных ставок по вкладам физлиц" ссылка на open-deposit.ru обязательна.

Выбрать банк для открытия вклада

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц цб 2018

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами при нарушении условий договора с 1 июля 2015

1 июля 2015 года вступают в силу поправки в статью 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие чего изменяется порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами при нарушении условий договора. Теперь расчет больше не привязан к ставке рефинансирования Центрального банка, а рассчитывается на основании средней процентной ставки ЦБ РФ по вкладам для физических лиц в вашем регионе.

Как рассчитывается средняя процентная ставка по вкладам физических лиц?

Средняя процентная ставка по вкладам физических лиц определяется Центральным банком на основании отчетов банков по регионам и публикуется на сайте Центрального банка в разделе "статитсика/банковский сектор/процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности". На данной странице вы сможете сможете определить среднюю процентную ставку по вкладам физических непосредственно для вашего округа и произвести расчет.

Выглядит это следующим образом:

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ (по федеральным округам)
            (% годовых)
Дата начала применения 01.06.15 15.06.15 15.07.15 17.08.15 15.09.15 15.10.15 17.11.15
Федеральный округ
Центральный федеральный округ 11,80 11,70 10,74 10,51 9,91 9,49 9,39
Северо-Западный федеральный округ 11,44 11,37 10,36 10,11 9,55 9,29 9,25
Южный федеральный округ 11,24 11,19 10,25 10,14 9,52 9,17 9,11
Северо-Кавказский федеральный округ 10,46 10,70 9,64 9,49 9,00 8,72 8,73
Приволжский федеральный округ 11,15 11,16 10,14 10,12 9,59 9,24 9,15
Уральский федеральный округ 11,27 11,14 10,12 9,96 9,50 9,09 9,20
Сибирский федеральный округ 10,89 10,81 9,89 9,75 9,21 9,02 9,00
Дальневосточный федеральный округ 11,20 11,18 10,40 10,00 9,71 9,46 9,26
Крымский федеральный округ 14,18 13,31 9,89 9,07 8,53 8,17 7,75

Формула расчета процентов за пользование чужими денежными средствами

После получения средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц процент рассчитывается по следующей простой формуле: 

% за пользование = Средняя ставка / 365 дней * количество дней пользования 

Следует обратить внимание,  что в пункте 1 статьи 395 ГК РФ есть фраза " и имевшими место в соответствующие периоды". Следовательно, нам необходимо рассчитывать процент за пользование чужими денежными средствами с учетом периодов действия средней ставки, а именно:

% за пользование = Средняя ставка / 365 дней * количество дней пользования в период действия конкретной ставки

В конкретном случае это не более 14 дней в первом периоде (01.06.2015-15.06.2015)и т.д.

Так же, мы можем воспользоваться и  вариантом расчета непосредственно суммы за пользования денежнымисредствами по формуле:

Сумма за пользование = сумма задолженности * среднюю ставку / 365 * количество дней пользования в период действия конкретной ставки

Если в период пользования действовало несколько средних ставок, то полученные суммы необходимо сложить.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *