Закрытие счета в банке

Содержание

19 июня 2018

Как закрыть счет в банке юридическому лицу в 2017 году

Закрыть расчетный счет в банке юридическому лицулегче, чем открыть. Для этого достаточно проверить задолженности в налоговой и фондах, взять выписку из ЕГРЮЛ, заполнить договор и предоставить ряд документов. После этого банк выведет остатки средств и закроет счет.

Зачем закрывать расчетный счет

Закрыть счет может как банк, так и сама компания. Причин для того, чтобы закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу много, например:

  • другой банк предлагает более выгодные условия: ниже ставка по обслуживанию, больше услуг;
  • компанию пришлось ликвидировать или реорганизовать. Читайте более подробно о том, как закрыть расчетный счет при ликвидации ООО;
  • поменялся владелец компании, поэтому необходимо сделать закрытие счета юридического лица;
  • сменился фактический адрес регистрации, а компания не подала сведения о новом адресе в банк. Банк может посчитать, что организация скрывается и, возможно, занимается незаконной деятельностью.

Бывает, что банк сам прекращает сотрудничать с компанией, и закрывает счет. Причины по которым банк может закрыть расчетный счет юридическому лицу:

  • если в течение двух лет не было никаких операций;
  • если банк выявил нарушения по закону 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а клиент не предоставил документы о том, что доходы легальные;
  • если компания не оплачивает услуги, то банки закрывают счета юр лиц.

Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу

Закрыть расчетный счет юрлицу можно в два этапа. На первом следует обратиться в банк и сказать о своем решении прекратить сотрудничество и заполнить заявление. А на втором — вывести остатки денег со счета. Теперь по порядку.

Сообщить, что вы готовы на закрытие счета в банке юридического лица. Это может сделать тот, кто открывал счет: руководитель компании или сотрудник на которого оформлена доверенность по банковским операциям — доверенность и срок полномочий должны действовать на момент закрытия счета. Обязательно возьмите с собой уставные документы, доверенность и паспорт. Подробно о том, как работать с банком по доверенности.

Работник банка объяснит, какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке юридическому лицу. Обычно он не зависит от причины, по которой клиент или банк закрывают счет, но каждый банк может запросить любые сведения, которые считает нужными.

Взять в банке заявление на закрытие счета юр. лица и заполнить документ.

В заявлении вы указываете:

  • полное название организации и адрес регистрации;
  • причину или причины, если их несколько, по которой компания решила закрыть счет юридического лица;
  • все реквизиты, которые указаны в карточке организации;
  • паспортные данные того, кто пишет заявление;
  • номера чековых книжек и номера всех пустых страниц, чтобы никто не смог их использовать;
  • в конце заявления руководитель или доверенное лицо должны поставить подпись и заверить документ печатью компании;
  • перед тем, как идти в банк, необходимо проверить, есть ли у компании задолженности перед налоговой и фондами и погасить долги, если они есть;
  • заранее возьмите в налоговой выписку из ЕГРЮЛ. Выписку делают пять рабочих дней, она действует один месяц.

Вывести остаток денег до закрытия счета юрлица. Банк не закроет счет, если на нем будут деньги. В банке спросят, куда перевести остаток средств. В некоторых банках предлагают обналичить, но не во всех. Информацию стоит заранее уточнить у сотрудника банка.

Для перевода со счета на счет, в заявлении обязательно укажите номер нового расчетного счета, и деньги поступят туда в течение недели.

Особенности закрытия счета в банке юридическим лицом

Банк сам сообщит в налоговую и фонды о том, что ваша компания закрыла счет. Обязательно сообщите партнерам, о том, что счет закрыт. Если они переведут деньги на старый счет, то банк вернет их назад с пометкой о том, что такого счета больше нет.

Чтобы закрыть расчетный счет в банке, нужно:

  • прийти в банк и сказать о своем решении закрыть расчетный счет юр лицу;
  • взять в банке заявление и заполнить его;
  • перевести остаток денег на другой счет.

Рекомендуемые статьи:

1. Подробная статья, которая поможет понять в каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ООО.

2. Если вас не устраивает банк, в котором открыт расчетный счет, Вы можете сменить банк. При выборе банка не лишним будет ознакомиться со свежим рейтингом банков для юридических лиц.

ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО

«ПРОМЫШЛЕННЫЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК»

З А Я В Л Е Н И Е

НА ЗАКРЫТИЕ СЧЕТА

Наименование организации _________________________________

_____________________________________ _______________________

(полное и точное)

ИНН организации _____________________________________________

Просим расторгнуть договор банковского счета № ______________

от «_____»_________________________ г. и закрыть расчетный счет

№ ___________________________________________________________

Остаток средств на счете в сумме _______________________________

_____________________________________________________________

(сумма цифрами и прописью)

подтверждаем и просим ________________________________________

_____________________________________________________________

(перечислить, выдать по чеку и т.д.)

Пропуск и чековую книжку с неиспользованными чеками с

№ _____________ по № ___________ прилагаем.

Руководитель (должность) _________________ /___________________/

Главный бухгалтер _________________ /___________________/

«___»_________________ 200 г.

М.П.

РАСПОРЯЖЕНИЕ О ЗАКРЫТИИ СЧЕТА

Закрыть расчетный счет № _________________________________

(наименование владельца счета)

Председатель Правления

ЗАО «Промсбербанк» _______________________

«___»_________________ 200 г.

Похожие документы:

  1. Договорное право книга пятая Том 2 договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари

    Конкурс

    … банка (владельцасчета) давать распоряжение банку о проведении банковских операций по счету, оформленных соответствующими расчетными документами …

  2. УТВЕРЖДЕНО РЕГЛАМЕНТ ДЕПОЗИТАРНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ООО «БК РЕГИОН»

    Регламент

    … пассивные счета: счет депо владельцасчетнаименование, в том числе фирменное наименованиезакрытиисчета депо. Не может быть закрытсчетсчета/раздела счета депо, на основании распоряжения должностного лица Депозитария; поручения на закрытиесчета

  3. Руководство администратора (1)

    Руководство

    расчетныхсчета на счет Клиента; перевод с карты/счета на карту/счетраспоряжения Схема обработки графика платежей в рамках автопроцедуры «{Подготовка к выгрузке} наименования … закрытым ключом … владельца ключей. Организация — организация владельца

    Порядок закрытия расчетного счета в банке: сроки, необходимые документы и пошаговая инструкция

    Закрыть

  4. Условия обслуживания банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО «белагропромбанк» Глава 1 общие положения

    Документ

    счета. Переоформление, закрытие бюджетного счета осуществляется по распоряжениюнаименование налогового органа) _______________________________________________________________________________; (наименование … (расчетный) банковский счетвладельцасчета

  5. Положение о порядке открытия и закрытия банковских счетов клиентов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в ОАО акб «тгб» Тверь 2012

    Документ

    … Ограничение прав владельцаСчета на распоряжение находящимися на нем … счета Полное наименование организации, предприятия (в соответствии с Уставом, Положением) Просим закрыть накопительный счет № — в связи с открытием расчетногосчета в (наименование

Другие похожие документы..

19 июня 2018

Как закрыть счет в банке юридическому лицу в 2017 году

Закрыть расчетный счет в банке юридическому лицулегче, чем открыть. Для этого достаточно проверить задолженности в налоговой и фондах, взять выписку из ЕГРЮЛ, заполнить договор и предоставить ряд документов. После этого банк выведет остатки средств и закроет счет.

Зачем закрывать расчетный счет

Закрыть счет может как банк, так и сама компания. Причин для того, чтобы закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу много, например:

  • другой банк предлагает более выгодные условия: ниже ставка по обслуживанию, больше услуг;
  • компанию пришлось ликвидировать или реорганизовать. Читайте более подробно о том, как закрыть расчетный счет при ликвидации ООО;
  • поменялся владелец компании, поэтому необходимо сделать закрытие счета юридического лица;
  • сменился фактический адрес регистрации, а компания не подала сведения о новом адресе в банк. Банк может посчитать, что организация скрывается и, возможно, занимается незаконной деятельностью.

Бывает, что банк сам прекращает сотрудничать с компанией, и закрывает счет. Причины по которым банк может закрыть расчетный счет юридическому лицу:

  • если в течение двух лет не было никаких операций;
  • если банк выявил нарушения по закону 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а клиент не предоставил документы о том, что доходы легальные;
  • если компания не оплачивает услуги, то банки закрывают счета юр лиц.

Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу

Закрыть расчетный счет юрлицу можно в два этапа.

На первом следует обратиться в банк и сказать о своем решении прекратить сотрудничество и заполнить заявление. А на втором — вывести остатки денег со счета. Теперь по порядку.

Сообщить, что вы готовы на закрытие счета в банке юридического лица. Это может сделать тот, кто открывал счет: руководитель компании или сотрудник на которого оформлена доверенность по банковским операциям — доверенность и срок полномочий должны действовать на момент закрытия счета. Обязательно возьмите с собой уставные документы, доверенность и паспорт.

Закрытие счетов

Подробно о том, как работать с банком по доверенности.

Работник банка объяснит, какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке юридическому лицу. Обычно он не зависит от причины, по которой клиент или банк закрывают счет, но каждый банк может запросить любые сведения, которые считает нужными.

Взять в банке заявление на закрытие счета юр. лица и заполнить документ.

В заявлении вы указываете:

  • полное название организации и адрес регистрации;
  • причину или причины, если их несколько, по которой компания решила закрыть счет юридического лица;
  • все реквизиты, которые указаны в карточке организации;
  • паспортные данные того, кто пишет заявление;
  • номера чековых книжек и номера всех пустых страниц, чтобы никто не смог их использовать;
  • в конце заявления руководитель или доверенное лицо должны поставить подпись и заверить документ печатью компании;
  • перед тем, как идти в банк, необходимо проверить, есть ли у компании задолженности перед налоговой и фондами и погасить долги, если они есть;
  • заранее возьмите в налоговой выписку из ЕГРЮЛ. Выписку делают пять рабочих дней, она действует один месяц.

Вывести остаток денег до закрытия счета юрлица. Банк не закроет счет, если на нем будут деньги. В банке спросят, куда перевести остаток средств. В некоторых банках предлагают обналичить, но не во всех. Информацию стоит заранее уточнить у сотрудника банка.

Для перевода со счета на счет, в заявлении обязательно укажите номер нового расчетного счета, и деньги поступят туда в течение недели. Банк сам сообщит в налоговую и фонды о том, что ваша компания закрыла счет. Обязательно сообщите партнерам, о том, что счет закрыт. Если они переведут деньги на старый счет, то банк вернет их назад с пометкой о том, что такого счета больше нет.

Чтобы закрыть расчетный счет в банке, нужно:

  • прийти в банк и сказать о своем решении закрыть расчетный счет юр лицу;
  • взять в банке заявление и заполнить его;
  • перевести остаток денег на другой счет.

Рекомендуемые статьи:

Подробная статья, которая поможет понять в каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ООО.

2. Если вас не устраивает банк, в котором открыт расчетный счет, Вы можете сменить банк. При выборе банка не лишним будет ознакомиться со свежим рейтингом банков для юридических лиц.

Финансово-кредитные отношения между банком и клиентом, в качестве которого может выступать физическое или юридическое лицо, закреплены договором о ведении банковского счёта. Как правило, закрытие счёта производится по желанию клиента, когда происходит ликвидация предприятия, или отсутствует необходимость продолжать свою коммерческую деятельность.

Принудительное закрытие счёта в одностороннем порядке со стороны кредитной организации прописано в российском законодательстве и может быть обусловлено несколькими причинами:

  1. Недостаточностью суммы средств на банковском счёте, прописанной договором;
  2. Отсутствием транзакций в течение года;
  3. Решением судебных органов;
  4. Желанием непосредственно самой кредитной организацией;
  5. Принятием решения юридическим лицом о прекращении своей деятельности;
  6. Полным отсутствием финансовых средств и транзакций по счёту.

Российским законодательством не оговаривается минимальный размер суммы, которая должна всегда быть на счету. Банк сам решает её величину и прописывает в договоре в момент открытия счёта. Поэтому, если сложилась ситуация, при которой средств нет или не хватает, то кредитная организация обязана за месяц до расторжения договора оповестить клиента, независимо от того юридическим или физическим лицом он является. Но эти действия банка могут быть аннулированы в суде, если клиент сможет доказать, что не был во время оповещён или не знал о существовании таких намерений. https://www.offbank.ru/

Отсутствие различных транзакций в течение года и более длительный срок. При открытии счёта за банком остаётся право индивидуального подхода к каждому клиенту с установкой персональных правил. То есть в случае, когда банк принимает решение расторгнуть договор, можно обратиться к специалисту учреждения с заявлением об изменении или продлении основных, указанных ранее, сроков в договоре. И если банк в новом документе потребует в течение определенного срока проведение транзакций, а клиент их не выполнит, то согласно ГК РФ по ст. 859 банк прекращает обслуживание клиента с формулировкой «по согласованию сторон». При нарушении российского законодательства судом может быть принято решение о блокировки счёта и наложении ареста на имущество и денежные средства

Прекращение деятельности или ликвидация коммерческого предприятия. Банк имеет право закрыть счёт при отсутствии денежных средств на нём. Разновидностью ликвидации предприятия может быть присоединение его к другой фирме, объединение или наоборот, разделение на две самостоятельные организации.

Как закрыть счет в банке юридическому лицу

Происходит переоформление на другое лицо с полной заменой учредительных документов, в том числе и номера счёта в банке. Старые документы владельцу не возвращаются, а хранятся в архиве. Если по каким-либо причинам принято решение о запрете пользования счётом, то все финансовые средства арестовываются и расходуются в зависимости от обстоятельств.

В том случае, когда клиент банка не планирует закрытие счёта, ему следует обратиться с претензией к работнику кредитной организации. Затем обязательно следует провести банковскую операцию, к примеру, зачисление некоторой суммы, и успеть это нужно не позже двух месяцев с момента отправки уведомления. Иногда бывают случаи, когда кредитное учреждение останавливает банковские операции по указанию ЦБ без закрытия счёта и предлагают это сделать самому клиенту, основываясь решением ЦБ.

Договор банковского счёта в случае инициативы со стороны клиента перестаёт действовать на основании письменного заявления и не зависит от неоплаченных обязательств. Необходимая сумма автоматически списывается, и остаток вместе процентами выдаётся либо клиенту, либо уполномоченному лицу, либо перечисляются на указанный клиентом счёт не позже семи рабочих дней. Если вдруг банк по какой-либо из причин не выполняет это условие выплаты остатка, то на эту сумму долга будут начисляться проценты. https://www.offbank.ru/

Если в силу обстоятельств банк не может вернуть документы бывшему клиенту в силу отсутствия информации о его местонахождении, то полный пакет будет храниться в юридическом деле до момента его появления. В случае наложенного ареста и приостановления банковских операций после закрытия счёта документация также хранится, но не возвращается клиенту.

Причины блокировки счёта налоговой инспекцией

Известно много фактов, когда по указанию налоговой инспекции банкблокирует счета клиента за нарушение законодательства, в том числе ухода от налоговых выплат, или несвоевременных платежей. Иногда действия инспекции бывают неправомерными, поэтому необходимо знать несколько тонкостей, которые помогут избежать неприятностей в дальнейшем. Приостановление расходных операций согласно ст. 76 НК и представляет собой блокировку счёта, но при этом зачисление средств может быть без ограничений.

Приостановка операций со стороны налоговой службы возникает:

  • Если физическим или юридическим лицом не была во время произведена оплата налога. В этом случае блокируются счета и переводы электронной валюты на указанную сумму;
  • Не предоставлена налоговая декларация по истечении срока подачи в 10 дней. Налоговая инспекция имеет право вынесения решения полной блокировки всех имеющихся счетов;
  • Если в результате проверки юрлицо привлечено к ответственности.

Решение вручается под расписку в течение одного дня работнику компании и сразу же направляется в банк. Как правило, о блокировке счетов становится известно гораздо позже, когда возникает необходимость ими воспользоваться. Но законодательно в этом случае открыть новый счёт запрещается. Необходимо понимать, что банк за приостановку счетов ответственности не несёт и не вправе давать оценку правомерности действий налоговой службы.

Иногда налоговики блокируют счета:

  • При обнаружении допущенных ошибок в платёжных документах;
  • Отсутствие бухгалтерской отчётности;
  • Подозрение в том, что руководство фирмы замешано в преступлении, в том числе экономическом;
  • Если на момент проверки организации нет по указанному юридическому адресу;
  • Несвоевременное предоставление документации во время проверки.

Что делать, если решение законно:

  • Устранить нарушения; оффбанк ру
  • Оплатить все задолженности;
  • Обратиться в налоговый орган с заявлением об отмене блокировки счетов и приложить квитанции об оплате и их копии.

После получения доказательной базы в течение суток принимается решение об отмене блокировки. Для снятия блокировки банку копии этого решения недостаточно. Основанием будет непосредственный документ из банка, который отправляется по почте, что значительно затягивает весь процесс. Поэтому оптимальным будет оформление доверенности от банка на юрлицо, заинтересованное в быстром решении вопроса.

При вынесенном незаконном решении можно обратиться с жалобой в вышестоящую инстанцию, где документ будет рассматриваться не менее месяца. Более эффективный способ – обратиться в арбитражный суд и сразу оформить ходатайство на приостановление блокировки счёта до рассмотрения дела судом. В случае возникших проблем следует обратиться к профильным юристам, имеющим успешный практический опыт уже выигранных дел именно в сфере разрешения банковских споров.

темы:      Банк
поисковики:    ЯндексGoogleMail.ruBingСпутникDuckDuckGo

Главная — Статьи

Закрытие банковского счета по инициативе банка

Осторожно, счет закрывается!

Одним из основных нормативных актов, регулирующих взаимные обязательства банков и их клиентов, является гл. 45 Гражданского кодекса, в которой сказано, что основанием для закрытия счета клиента является расторжение договора банковского счета. Так, ст. 859 ГК РФ предусматривает следующие основания расторжения договора. Во-первых, забрать средства из банка можно путем подачи в любое время соответствующего заявления. Договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора, если более поздний срок не указан в заявлении о закрытии счета. Причем согласно Гражданскому кодексу наличие неисполненных денежных документов, предъявленных к счету клиента, не является препятствием для расторжения договора банковского счета.

Примечание. Даже если ваш счет закрыли, вы сможете получить денежные средства, которые находились на нем к моменту закрытия.

Вообще порядок расторжения договора банковского счета по инициативе клиента был урегулирован еще в 1999 г. Согласно решению, принятому в рамках Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5, слово клиента в рассматриваемой ситуации — закон. Далее, счет может быть закрыт при отсутствии в течение двух лет денежных средств на нем и банковских операций. Наконец, расстаться с банком и со счетом иногда приходится в судебном порядке по требованию банка.

Инструкция ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И дублирует правила Гражданского кодекса. В то же время Инструкция ЦБ РФ не определяет фактические случаи прекращения договора банковского счета, а ссылается на нормы действующего законодательства, которые можно найти в самых различных источниках. Поэтому при оценке рисков, связанных с закрытием банковских счетов по инициативе банка, необходимо руководствоваться нормами Гражданского кодекса и федеральных законов.

Таблица 1. Правовые основания для закрытия счета банком, сводные данные по действующему законодательству

Норма права

Фактическое применение
нормы банками

Дополнительные комментарии
и разъяснения

Пункт 1 ст. 859
"Расторжение
договора
банковского счета"
ГК

По заявлению клиента

Постановление Пленума ВАС РФ
от 19 апреля 1999 г. N 5
"О некоторых вопросах
практики рассмотрения
споров, связанных
с заключением, исполнением
и расторжением договоров
банковского счета" (Письмо
ЦБ РФ от 12 февраля 2007 г.
N 31-1-6/363)

Пункт 1.1 ст. 859
"Расторжение
договора
банковского счета"
ГК

При отсутствии в течение
двух лет денежных средств
на счете клиента и
операций по счету при
условии, что по истечении
двух месяцев со дня
направления банком
предупреждения не
поступили денежные
средства на счет клиента

Пункт 2 ст. 859
"Расторжение
договора
банковского счета"
ГК

Договор расторгается по
заявлению клиента или по
требованию банка на
основании решения суда

Постановление Пленума ВАС РФ
от 19 апреля 1999 г. N 5
"О некоторых вопросах
практики рассмотрения
споров, связанных
с заключением, исполнением
и расторжением договоров
банковского счета"

Статья 49
"Правоспособность
юридического лица"
ГК

Прекращение договора
банковского счета в связи
с исключением клиента из
ЕГРЮЛ в соответствии со
ст. 21.1 Закона
"О государственной
регистрации юридических
лиц и индивидуальных
предпринимателей".
Договорные отношения
прекращаются в связи с
отсутствием стороны по
договору

Письмо Юридического
департамента ЦБ РФ
от 26 января 2009 г.
N 31-1-6/108 "О прекращении
договора банковского счета,
когда клиент — юридическое
лицо исключен из ЕГРЮЛ"

Статья 7 Закона от
7 августа 2001 г.
N 115-ФЗ
"О противодействии
легализации
(отмыванию)
доходов,
полученных
преступным путем,
и финансированию
терроризма"

Идентификация клиента и
систематическое
обновление информации о
нем

Постановление Президиума
ВАС РФ от 27 апреля 2010 г.
N 1307/10 по делу
N А40-50083/09-29-388:
"Непредставление юридическим
лицом достоверной информации
о его местонахождении
является основанием для
расторжения договора
банковского счета"

Все должно иметь причину

В настоящее время наибольшую проблему для организаций представляет закрытие счета по инициативе банка. Хотя является ли это проблемой на самом деле? По сути, не так много причин и возможностей у кредитной организации для данного поступка. Можно считать, что основная опасность упасть в глазах своего банка — это претензии налоговиков к компании-клиенту как к недобросовестному налогоплательщику, предусмотренные ст. 118 Налогового кодекса и ст. 15.4 КоАП. Согласно законодательству инспекторы вправе отнести взыскание штрафов на счета в банках. Если же обстоятельства сложатся таким образом, что средств на счете нет приличное количество времени, а запрос от банка, требующий пополнить счет, остался без ответа, банком будет принято решение закрыть "пустышку".

"Бедный" счет

В зависимости от вида и особенностей договора между компанией и кредитной организацией банк может требовать, чтобы сумма денежных средств на счете клиента не опускалась ниже минимального размера, установленного банковскими правилами или договором (п. 2 ст. 859 ГК). Интересно, что если попытаться проанализировать судебную практику по данному вопросу, то обнаружить хотя бы один случай расторжения договора по этому основанию будет достаточно сложно. Во многом ситуация обусловлена тем, что клиенту предоставлено право на устранение такого нарушения в течение месяца со дня получения предупреждения от банка.

Затишье перед бурей

Клиент, не осуществляющий операции по счету в течение года, также рискует испортить отношения с банком. Но судебная практика по искам данной категории тоже близка к нулю. В соответствии со ст. 452 ГК требование о расторжении договора может быть представлено в суд только после получения отказа другой стороны изменить или расторгнуть договор, а также в случае неполучения ответа в срок, указанный в предложении, либо в срок, установленный договором. Можно предположить, что отсутствие исков данной категории связано с тем, что стороны договариваются и не доводят дело до суда. В том Решении, которое удалось найти, сказано, что суд требует от банка представить жесткие основания для расторжения договора в силу положений, установленных п. 2 ст. 859 ГК (Решение Арбитражного суда г. Москвы от 1 августа 2007 г. по делу N А40-16065/07-10-134).

Примечание. Свои люди — сочтемся

Комментирует Елена Якубова, бухгалтер аудиторской компании:

— "Я много лет работаю в бухгалтерии и ни разу не сталкивалась с тем, чтобы банк по своей инициативе закрыл счет какой-либо организации. Во-первых, это не лучшим образом скажется на его репутации. Неизвестно, как поведет себя пострадавшая компания, возможно, дело будет предано огласке. Выбор банков сегодня большой, кому из них захочется фигурировать в черном списке? Во-вторых, банки не будут терять своих клиентов. Были ситуации, когда счета, которыми не пользовались два года и более, замораживали. Но стоило снова начать работу с ними, как они опять становились действующими. Считаю, что это правильный подход со стороны банка. До меня доходили слухи, что счета замораживались для выяснения обстоятельств в ситуации, когда фирма зарекомендовала себя не лучшим образом в чем-либо и до банка дошли эти слухи. Но как правило, эти ситуации решались без проблем для обеих сторон.

Без вести пропавшие

Непредставление достоверной информации о местонахождении организации может стать причиной возникновения проблем с банком, впрочем, как и с остальными контрагентами (Постановление Президиума ВАС РФ от 27 апреля 2010 г.

Закрытие расчетного счета юридического лица в банке

N 1307/10 по делу N А40-50083/09-29-388). В 99 процентах случаев договоры банковского счета содержат клиентские обязательства об извещении банка о смене наименования, организационно-правовой форме, смене номеров телефонов, печати, состава лиц, имеющих право подписи расчетно-кассовых документов, и т.д. Данные правила направлены, в первую очередь, на защиту и сохранность денежных средств клиента. Если договор банковского счета не содержит обязательств клиента об извещении банка о всех вышеперечисленных обстоятельствах, у клиента есть шанс оспорить требования кредитной организации (Постановление ФАС Московского округа от 13 января 2010 г. N КГ-А40/14250-09 по делу N А40-50083/09-29-388).

Надежный иммунитет

Судебных процессов относительно закрытия расчетных счетов по инициативе банков ничтожно мало. И если они есть, то касаются тех компаний, которые скрываются по определенным причинам. Ни один банк не станет собственными руками уничтожать своего клиента. Если компания действующая, то бояться нечего: процесс закрытия счета можно урегулировать путем переговоров.

Итак, ни один банк не сможет закрыть счет в случае, если ваша компания:

— обеспечивает наличие денежных средств на расчетном счете в минимальном объеме, установленном договором банковского счета или банковскими правилами;

— поддерживает отношения с банком, где открыт счет: оборот по счету, общение с операционистами и менеджерами, своевременное реагирование на запросы и предупреждения банков;

— своевременно представляет банку достоверную информацию о своем местонахождении, то есть является действующей компанией.

Подводя итог, хочется дать совет следить как за выполнениями обязательств компании перед банками, так и за действиями самой кредитной организации. Творить беспредел могут разные структуры, но если организация является клиентом известного крупного банка, ожидать неприятного сюрприза в виде просьбы закрыть счет стоит едва ли. С другой стороны, если подобного заявления никто не ожидал в силу долголетних дружественных связей, а в один прекрасный день поступило предложение забрать средства из банка, возможно, стоит задуматься о неразглашаемых трудностях самой кредитной организации.

Основание для закрытия текущего банковского счета расторжение договора банковского счета, для закрытия счета по вкладу (депозиту) прекращение договора вклада (депозита) (п. 4 ст.

Как закрыть счет в банке юридическому лицу в 2017 году

859 ГК РФ; п. п. 8.1, 9.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И).

Договор банковского счета/вклада может быть расторгнут (прекращен):

  • по инициативе клиента;
  • по инициативе банка;
  • в случае исполнения договора банковского вклада;
  • на основании вступившего в законную силу решения суда.

1. Закрытие банковского счета по инициативе клиента

По инициативе клиента договор банковского счета может быть расторгнут, а счет закрыт в любое время. Исключением является закрытие банковского счета, предназначенного для учета кредиторской задолженности клиента, если его открытие являлось условием заключения кредитного договора. В таком случае расторжение договора банковского счета в одностороннем порядке по требованию заемщика недопустимо (п. 1 ст. 859 ГК РФ; п. 12 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Для закрытия банковского счета рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Снимите все деньги со счета наличными или переведите их на иной счет

Это позволит вам получить деньги наиболее оперативно. Если этот шаг пропустить, деньги банк будет обязан вернуть не позднее семи дней с даты подачи соответствующего заявления (п. 3 ст. 859 ГК РФ).

Шаг 2. Напишите заявление на закрытие счета

Как правило, у банков есть типовая форма данного заявления.

Если вы предварительно не получили или не перевели на иной счет деньги, находящиеся на закрываемом счете, не забудьте указать в заявлении на закрытие счета способ возврата денег. Также вы можете подать дополнительно заявление о распоряжении остатками денежных средств на счете в связи с расторжением договора банковского счета.

При отсутствии денег на счете он будет закрыт не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявления на закрытие счета. При их наличии счет закроют не позднее рабочего дня, следующего за днем списания с него денег (п. 8.5 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И).

2. Закрытие банковского счета по инициативе банка

Банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета и закрыть счет в следующих случаях (п. 1.1 ст. 859 ГК РФ; п. п. 5.2, 11 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ):

  • при отсутствии на данном счете денег в течение двух лет (договором банковского счета может быть установлен иной срок). При этом банк обязан в письменной форме предупредить об этом клиента. Договор банковского счета расторгается, а счет закрывается через два месяца после предупреждения, если за это время на счет клиента не поступили деньги;
  • если в течение календарного года были приняты два и более решений об отказе клиенту в проведении операций по его распоряжению, в частности в связи с подозрением, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Примечание.Банк России доводит до сведения банков информацию о случаях отказа от проведения операций и расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по указанному выше основанию. Однако такая информация сама по себе не является самостоятельным основанием для расторжения банком договора банковского счета, но учитывается при оценке степени (уровня) риска клиента в совокупности с иными факторами, влияющими на такую оценку (п. 13.3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ; Методические рекомендации, утв. Банком России от 10.11.2017 N 29-МР; Информационное письмо Банка России от 15.06.2017 N ИН-014-12/29).

3. Закрытие банковского счета по решению суда

Суд может расторгнуть договор банковского счета по требованию банка в двух случаях (п. 2 ст. 859 ГК РФ):

1) когда сумма денег, находящихся на счете, окажется меньше минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором. Банк обязан за месяц предупредить об этом клиента. Договор расторгается судом, если в течение месяца остаток денег на счете не будет восстановлен клиентом до необходимого минимального размера;

2) при отсутствии операций по счету в течение года.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *